В данной статье мы поделимся секретами банкротства физических лиц с минимальными финансовыми рисками, информация актуальна на 2019 год, с уважением к Вам коллектив Адвокатского кабинета Сергиенко А. В. город Рязань

С 2015 года действующий федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» был дополнен положениями, касающимися применения института банкротства в отношении обычных граждан.

Сегодня каждый человек может быть по собственной инициативе признан неплатежеспособным, в случае невозможности погашения существующих долгов.

Как правильно провернуть собственное банкротство с минимальными финансовыми потерями и навсегда отделаться от назойливых кредиторов или коллекторов – расскажем далее.

федеральный закон о банкротстве физического лица
указатель на право

Банкротство фактически наступает тогда, когда гражданин не в состоянии удовлетворить имеющиеся у него требования кредиторов и платить по своим текущим долгам. Признать за правовым субъектом статус банкрота может только судья.

Стать признанным банкротом после завершения всей сложной процедуры человек может при помощи:

  • По обоюдному соглашению, заключенному между сторонами;
  • Распродажи имущества с аукциона для удовлетворения имеющейся суммы задолженности;
  • Реструктуризация (преобразование) признанных долгов с фиксированием размера обязательств.

Последний представленный вариант выхода из сложной финансовой ямы может быть установлен только в той ситуации, когда будет документально подтвержден доход должника в размере 25-35 тысяч рублей в месяц.

Как и для несостоятельности предприятий или предпринимателей, так и для граждан законом установлены критерии банкротства. Если финансовое состояние гражданина удовлетворяет данным критериям, он может по суду получить статус законного банкрота и спать спокойно.

Что служит законной причиной признания несостоятельности?

Действующая и актуальная редакция ФЗ в качестве критериев несостоятельности называет лишь два признака:

  • Сумма подтвержденной документами просрочки по долговым обязательствам минимально зафиксирована на значении в полмиллиона рублей;
  • Период, за который накопились обязательства по выплатам, не должен быть менее одного квартала.

Однако, это не единственные основания для законного присвоения должнику статуса банкрота.

Мало кому известно, что долг в 0,5 миллиона рублей, сформированный за 90 дней, является основанием для попытки возбудить через суд дело о потенциальном банкротстве от имени того, кому непосредственно не выплачены долги, и иного заинтересованного лица.

Самому гражданину вовсе не обязательно накопление такой внушительной суммы обязательств. По нормам ФЗ под № 127 он имеет право обратиться с по всем правилам оформленным заявлением в судебную инстанцию, если просто не в состоянии выплачивать долги или имеет один из признаков неплатежеспособности.

К признакам неплатежеспособности законодательством относятся:

  • Размер долга выше стоимости имущества должника на момент подачи заявления;
  • Минимум 10% имеющихся долгов признано просроченными;
  • Должник полностью прекратил погашать долговые обязательства всем кредиторам;
  • Исполнительный лист или возбужденное приставами исполнительное производство не помогли вернуть присужденные по ним долги.

Проще говоря, если налицо состояние платежеспособности конкретного человека вызывает, в том числе, и у него самого серьезные опасения, он смело может пускаться в судебные разбирательства по сохранению за ним статуса неспособного расплатиться с кредиторами.

Кто еще имеет право на статус заявителя в суде?

Кроме самого будущего банкрота, право на обращение в судебную инстанцию с просьбами признать конкретного нерадивого должника неплатежеспособным, имеют другие участники финансовых отношений. К ним относятся:

  • Кредиторы – обращаются, если догадываются о том, что гражданин-должник наверняка имеет вполне высоколиквидное в собственности имущество, которое для них выгодно пустить с молотка.
  • Органы исполнительной власти – отправляются по адресу суда, когда размер неуплаченных в их пользу платежей пересекает границу в полмиллиона рублей.

И первые, и последние вполне допускаются в роли инициатора в здание суда в мольбами в виде заявления тогда, когда имеют на руках решение по взыскиваемой сумме долга, которое уже вступило в законную силу. По гражданским делам решения вступают спустя календарный месяц после их вынесения.

Однако, имеются исключения из этого правила, и их нужно держать в уме. В частности, без решения суда, можно подать на начало процедуры освобождения от долгов в отношении ряда обязательств:

  1. Основанных на удостоверенных нотариусом сделках;
  2. Кредитные договоры с банками;
  3. Сформировавшиеся суммы долга за обязательные платежи в бюджет;
  4. Требования, заверенные подписью нотариуса;
  5. Признанные гражданином-должником обязательства;
  6. Финансовое банкротство физических лиц;
  7. Безусловные алиментные требования на детей, утвержденные судебным приказом.

Какую выгоду преследуют участники?

Каждый в деле о несостоятельности преследует свою цель. Чаще всего, цели будущего банкрота и конкурсных кредиторов абсолютно противоположны.
Гражданин, пытаясь доказать свою неплатежеспособность, старается избавить себя и свой карман от непосильного финансового бремени.
Ведь, согласно действующего ФЗ, все оставшиеся после поочередного погашения требований, долги просто списываются.
Если кредитор не смог ничего получить, право требовать удовлетворения этих требований в будущем он больше не имеет.
Конкурсные кредиторы, по большей части, не стремятся инициировать процедуру несостоятельности граждан, исходя из того, что те ничего в собственности и не имеют.
Всем известно, что отобрать и распродать единственное жилье по закону запрещено. При этом даже не имеет значения – комнатой владеет банкрот или домом на Рублевке.
Поэтому, стараясь повысить риски возврата задолженности, кредиторы до последнего пытаются самостоятельно вернуть долги.
Для этого они нередко прибегают к помощи коллекторов.
Так или иначе, обанкротиться намеренно, дабы списать большие долги, не так уж и просто. Государство ведет серьезную борьбу с фиктивными и преднамеренными банкротами.
При обнаружении фактов недобросовестного поведения по отчуждению имущества или его сокрытию к гражданину будет применена уголовная ответственность.
Именно поэтому поддержка высококвалифицированных юристов в содействии присвоения статуса несостоятельного гражданина будет совсем кстати.

Процедура банкротства физического лица

Пускаясь в судебные тяжбы за статус банкрота потребуется подготовиться к тому, что весь процесс займет по меньшей мере 9-10 месяцев. И это возможно в той ситуации, что не будет выбран вариант реструктуризации долговых обязательств, а имущество будет сразу реализовано посредством аукционной распродажи.

Процедура банкротства физического лица будет включать следующие стадии:

  1. Рассмотрение дела в суде 15-90 дней;
  2. Реализация имущества – 6 месяцев;
  3. Распределение вырученных финансовых ресурсом согласно очередности – 1 месяц.

Каждое дело индивидуально, и представленные цифры не всегда одинаковы и однозначны.

Для максимально быстрого и удачного присвоения статуса несостоятельного банкрота должнику важно не прогадать с подбором кандидата на ответственную роль того субъекта, который будет заниматься Вашими финансовыми делами.

Стадии банкротства физического лица и процедуры

Как отыскать идеального управляющего?

Его кандидатура должна отвечать качествам правового помощника, который через свой профессиональный опыт и членство в СРО управляющих имеет право от лица будущего банкрота исполнять определение арбитражного суда.

Ключевая его задача – сделать законными способами из Вас банкрота, рассчитаться со стоящими в очереди кредиторами и заработать на этом доход.

Знайте, что ФЗ предусмотрено право должника на самостоятельный поиск конкурсного управляющего. Но будьте готовы к тому, что не каждый из них согласиться на такую работу.

Им просто невыгодно это делать. Они получают за это доход лишь в 25 тысяч рублей. Другое дело, если в Вашем деле для них замаячит призрачная выгода в виде процента от проданного имущества. При таких обстоятельствах управляющего по банкротству найти станет гораздо проще.

Когда за 3 месяца должник так и не остановиться со своим выбором на кандидатуре управляющего для своего дела, суд просто вернет ему заявление на тот период, пока не будет утверждена кандидатура конкурсного управляющего.

Пользуясь этим правилом, управляющие заключают дополнительные соглашения на оплату своей работы с должниками, помимо тех 25 тысяч рублей, которые им платят по закону.

Как правильно составить заявление?

Неправильно составленное заявление – это отказ судом в его принятии и, как следствие, потеря драгоценного времени. Именно поэтому подойти к его подготовке нужно внимательно.

Перед тем, как Вы готовы нести в судебную инстанцию свое заявление, необходимо инициировать ревизию и систематизацию имеющихся долговых обязательств.

Для этого придется поднять все документы по займам, документально подтвержденные уровни дохода, оригиналы тех документов, что удостоверят перед судом Ваше владение определенным имуществом, и др.

В специальном заявлении, которое готовится для передачи его в судебную инстанцию, следует указать ниже представленные сведения, пошаговая инструкция следуйте руководству ниже:

  1. Наименование принимающего заявление суда.
  2. Актуальные данные заявителя (имя, фамилия, адреса, номер и серия паспорта и контактные телефоны для обратной связи).
  3. Подсчитанная на момент обращения общая сумма имеющейся задолженности. Важно указать, согласен ли заявитель с таким размером предъявленных требований. Если не согласен, нужна аргументация с документальным подтверждением позиции.
  4. Список претендентов на роль конкурсных кредиторов. Список формируется по определенной форме, которая утверждена Приказом Министерства Экономического развития № 530. Она распечатывается и отдельно прилагается к заявлению в общем пакете документов. Важно также отметить все исполнительные производства, возбужденные в отношении должника, вступившие в силу судебные решения.
  5. Причина несостоятельности. Для выяснения полной картины Вашего финансового состоянию судебной инстанции потребуется понятная информация о причинах, приведших к потенциальному банкротству. Здесь нужно всячески детально расписать ухудшение финансового состояния. Укажите на потерю работы, гибель основного кормильца в семье, наличие заболеваний, препятствующих осуществлению трудовых или профессиональных обязанностей и т.д.
  6. Имущественная документация. Отразите помимо прочего информацию об открытых в России или за границей банковских счетах, имеющемся у Вас имуществе. Это необходимо, чтобы точно оценить финансовые резервы для погашения запросов кредиторов.
  7. Указание СРО, которая представит кандидатуру финансового управляющего в Вашем деле.
  8. Перечень прилагаемых документов.

Помимо прочего, придется уплатить в бюджет пошлину и зарезервировать в качестве депозита сумму в 25 тысяч рублей как гарантия предоставления вознаграждения конкурсному управляющему.

Какая документация дополнит заявление?

Пакет документации, формируемый для обращения по месту фактического проживания, обязан быть обширным и внушительным.

Чем больше доказательств тяжелого финансового положения будет в нем содержаться, тем выше вероятность положительного исхода дела.

документы для банкротства физического лица

Бумаг и вправду много, и запутаться с ними легко. Поэтому целесообразней было бы обратиться в специализированную юридическую компанию, способную оперативно подготовить все выписки и справки.

Кроме заявления нужно представить следующие документы:

  1. Бумаги, подтверждающие долговые отношения. На эту роль подходят кредитные договоры, расписки о получении денег, квитанции по превратившимся в долги платежам по ЖКХ или налогам и др.
  2. Документы, отражающие тяжелое «финансовое здоровье» заявителя: справки о реальных доходах, выписки по банковским счетам.
  3. Опись принадлежащего имущества. Обязательно необходимо указать то имущество, которое имеет статус залогового.
  4. Список кредиторов особо оформленный.
  5. Распечатка выписки из ЕГРИП, подтверждающая факт того, что должник не ИП, а обычный гражданин. Ее важность обусловлена тем, что для ИП процесс несостоятельности будет проходить иначе.
  6. Копии удостоверяющих права собственности документов на имя гражданина, выписки из ЕГРН о том, чем он владеет, договоры купли-продажи, дарения, наследования, реновации.
  7. Документы, удостоверяющие сделки, имеющие место быть в трехгодовом промежутке в сумме более 300 тысяч рублей.
  8. Документальное подтверждение уплаченных в бюджет налоговых платежей за 3 года.
  9. Заверенные выписки по банковским счетам и свободным остаткам, хранящимся на них.
  10. Данные участников или акционеров той корпорации, членом которой является сам должник.
  11. СНИЛС и ИНН в копиях.
  12. Копии свидетельств о браке, о его расторжении, свидетельств о факте рождения тех несовершеннолетних детей, для которых должник является родителем или законным опекуном.
  13. Копия вступившего в силу решения о судебном порядке раздела имущества, о взыскании алиментов, о присуждении долга.

Это открытый перечень документальных доказательств неплатежеспособности. По личному усмотрению гражданин может еще что-либо представить в суд, если оно относится к сути дела.

Если пакет укомплектован, можно подавать его по месту жительства должника. Подать их можно лично, через представителя по доверенности или путем отправки по обычной или электронной почте.

Исход судебного решения

Законодательством предусмотрено три варианта исхода рассмотрения заявления о признании гражданина РФ банкротом. Чтобы вынести верное решение, судье важно внимательно изучить представленные документы.

Итак, суд вправе обозначить исход дела вынесением одного из следующих решений:

  1. О прекращении дела о банкротстве ввиду необоснованности представленного заявления. Оно может быть вынесено вследствие отсутствия доказательств несостоятельности и неплатежеспособности должника, отсутствии судебных решений о возврате кредитов, идущих судебных тяжбах о праве владения тем или иным имуществом.
  2. Об оставлении заявления без рассмотрения. Фигурирует этот документ в ситуации уже поданного другим участником долговых взаимоотношений обращения в суд в надежде признать должника-гржданина неплатежеспособным.
  3. Об удовлетворении заявления должника и открытии дела о банкротстве. Когда заявление не вызывает вопросов у суда, начинается процедура ликвидации данного экономического субъекта. Сведения о том, что человек находится в процессе утверждения его несостоятельности, заносятся в специальный реестр о банкротстве. Из данного реестра могут черпать информацию все желающие. Помимо прочего там публикуются относящиеся к делу документы, отражающие финансовые изменения гражданина-должника.

Судья обязан назначить управляющего из той СРО, которая была заявлена в представленном пакете документов. После этого вся ответственность за проведение процедуры кладется на управляющего.

Режимы осуществления несостоятельности гражданина

Управляющий стартует с попытки убедиться в возможности применения в отношении гражданина режима реструктуризации (преобразования) долга. Когда это не допустимо, управляющий берется за продажу имущества.

Реструктуризация долга: основания и последствия

Данный режим – это как финансовое оздоровление для предприятия. В этом режиме совершаются попытки возврата платежеспособности гражданина, чтобы спустя время он смог рассчитаться по долгам.

Для успешного исхода в этом деле нужно достигнуть консенсуса между должником и его оппонентами о том, как будет установлен в отношении первого режим расплаты по счетам.

Как правило, это касается тех вопросов, что перестает начисляться неустойка, составляется более щадящий график погашения расчетов с кредиторами и др.

реструктуризация долга при банкротстве

Чтобы судья утвердил режим преобразования долгов, необходимо, чтобы гражданин отвечал ряду условий:

  • По данным ИЦ у гражданина нет судимости за экономические преступные деяния;
  • Гражданин имеет стабильный источник заработка;
  • 5 лет до этого момент должник не был признан банкротом;
  • 8 лет до этго момента гражданин не пытался реструктурировать долги.

Очевидно, что два последних условия сегодня не применимы к гражданам-должникам, в связи с тем, что институт банкротства стал распространяться на физических лиц в стране лишь с 2015 года. Данные пункты рассчитаны на будущее поколение банкротов.

Фактически суд и управляющий не имеют законных оснований для отмены сделок должника за трехлетний прошлый период. Они лишь могут инициировать отмену тех операций, которые вызывают у них сомнение в законности. К ним относятся все попытки намеренного избавления о имущества.

В течение 10 дней инициаторов процедуры несостоятельности обязан составить план реструктуризации долгов гражданина.

Все кредиторы обязаны получить копию данного плана и спустя 20 дней на первом их собрании выразить свое мнение относительно обоснованности данного документа. Когда всех кредиторов план устраивает, управляющий отправляет его за заверением и одобрением в суд.

Максимальный срок плана реструктуризации установлен в 3 года. Непосредственно перед его окончанием управляющий обязан составить отчет об его исполнении.

В чем заключается польза реструктуризации для должника?

План такого финансового оздоровления позволяет решить следующие проблемы:

  1. На момент завершения всей процедуры у гражданина не остается никаких долгов. Для этого все будущие долги считаются требующими исполнения сразу после объявления его судом банкротом.
  2. Не успевшие попасть в реестр кредиторы не могут предъявлять никаких долговых требований в другом порядке.
  3. Срок исполняения производств ФССП на время замирает.
  4. Перестают начисляться штрафные санкции, арест снимается с имущества.

Если кредиторы не утверждают на первом собрании план, то управляющий имеет право выбрать один из ниже представленных путей дальнейшего развития процедуры:

  • Инициировать аукционную распродажу имущества;
  • Утвердить план в том случае, если это поможет погасить 50 % долгов и является более целесообразным, чем реализация с торгов.

Как пустить все с молотка?

Когда план нового погашения долгов не привел к положительным результатам, принимается решение о проведении аукциона с целью получения выручки с продажи хотя бы какой-то части имущества должника.

проведении аукциона при банкротстве, торги

Переход права управления финансами и долгами от гражданина к управляющему выглядит примерно таким образом:

  • В день принятия решения о продаже на аукционе конкурсной массы должник передает все наличные и безналичные финансы управляющему.
  • Представленный сотрудник СРО обязан в течение 6 месяцев все продать с молотка.
  • Управляющий собирает все, что есть у гражданина-должника в конкурсную массу, которую после оценивает при участии приглашенных экспертов.
  • Получив разрешение от судьи о допуске к торгам, управляющий размещает информацию об этом в журнале «Коммерсант» и выставляет на реализацию имущество на специальных электронных аукционах.
  • Не распроданное с молотка имущество возвращается должнику, а вырученные средства распределяются между кредиторами согласно действующей очередности.

Категории имущества, запрещенные для включения их в конкурсную массу, представлены следующим перечнем:

  1. Единственное жилье и земля под ним;
  2. Бытовые предметы индивидуальной эксплуатации и вещи;
  3. Скот, сараи и загоны, в которых он содержится;
  4. Профессиональный инвентарь для службы;
  5. Посадочные семена;
  6. Топливо для содержания жилья;
  7. Средства для передвижения инвалидов;
  8. Награды и медали;
  9. Минимальный набор продуктов питания.

Все остальное быстро уходит с торгов.

Очередность погашения долгов

Законом предусмотрено всего три очереди погашения долгов, но, как правило, последней из них мало, что достается.

Итак, выглядит очередность таким образом:

  1. Расходы на судебное разбирательство, алиментные платежи и вознаграждение управляющего.
  2. Суммы долга по ЖКХ, долги за выходные пособия.
  3. Остальные конкурсные кредиторы.

Что касается залогового или ипотечного имущества, то лишь 80% от суммы его продажи получит залогодержатель. Остальные 20% в равных долях будут направлены на погашение задолженности по первой и второй очереди, а также на текущие судебные расходы.

Все остальные долги, финансовых средств на погашение которых по результатам проведенного аукциона не осталось, будут считаться судом погашенными. Это касается только тех случае, когда в деле отсутствуют признаки фиктивного или преднамеренного банкротства.

Каковы последствия банкротства?

Статус несостоятельного банкрота наложит определенный отпечаток на гражданина, породив определенные ограничения на него в отношениях с финансовыми учреждениями.

В частности, список ограничений банкрота таков:

  • Пятилетняя обязанность в указании своего статуса несостоятельности при попытке взять новый кредит у коммерческого банка;
  • Трехгодовой запрет на членство в единоличных или коллегиальных органах управления корпорацией;
  • Пятилетний запрет на повторное обращение в суд с целью признания статуса несостоятельности.

Стоимость услуги по банкротству физического лица

Попытка признать себя банкротом для гражданина стоит денег. Определенную сумму издержек все же придется потратить на свои цели.

Размер ее, к слову, является ощутимым для человека, который без пяти минут неплатежеспособный банкрот.

Итак, в сумму затрат входят следующие элементы:

  1. Государственная пошлина 300 рублей (ранее до 2017 года она была в разы выше — 6 тысяч рублей);
  2. Необходимый для уплаты доход управляющего – 25 тысяч рублей (допускается незначительная рассрочка);
  3. Вознаграждение управляющего – доля в размере 7% от вырученной с аукциона суммы;
  4. Покупка печатного места в «Коммерсанте» — около 11 тысяч рублей;
  5. Публикации о ходе процдуры банкротства в соответствующем реестре – около 3 тысяч рублей;
  6. Оплата сопутствующих процедуре банкротства услуг: сбор и подготовка документации, регистрация для проведения аукциона на электронной площадке, оплата банковских выписок, нотариуса и представительства в судебных инстанциях – около 70-90 тысяч рублей.

Итого, с помощью несложной математики можно увидеть, что процедура банкротства гражданина обойдется в сумму в пределах 100 000 ₽ в зависимости от сложности дела, без учета 7% вознаграждения. Его размер целиком зависит от стоимости активов должника.

Прайс-лист со стоимостью услуги по банкротству физического лица в адвокатском кабинете Сергиенко А. В. 

Наименование услуги:Цена
Сбор документов, справок физического лица, полный комплект для подачи с заявлениемот 14 000 рублей
Составление и подача заявления о банкротстве физ. лицаот 9 000 ₽
Реструктуризация задолженностиот 15 000 руб.
Сопровождение реализации имуществаот 17 000 рублей
Банкротство физического лица под ключ - полное сопровождение клиента от подачи заявления
до завершения процедуры, включая все издержки и расходы, другие судебные споры,
по делу о банкротстве, обжалование действий с приставами, переговоры с коллекторами,
защита по уголовным делам, вытекающим из процедуры
от 70 000 ₽

Банкротство гражданина – новая юридическая процедура, не всегда понятная не только рядовым обывателям, но и бывалым правоведам. Статус банкрота накладывает на гражданина определенные ограничения на его дальнейшую финансовую жизнь.

Именно поэтому лучшим вариантом для успешного исхода дела о банкротстве является обращение за квалифицированной правовой помощью.

Юристы Адвокатского кабинета Сергиенко Алексея Валентиновича имеют внушительный опыт в защите и отстаивании законных прав и интересов своих партнеров.

Наша компания помогла избавиться многим должникам от непосильного бремени долговых обязательств.

Обратившись к нам за помощью Вы получите:

  • Оперативную юридическую помощь и детальный разбор правовой ситуации;
  • Выгодные условия сотрудничества по представительству и помощи в оформлении документов;
  • Официальное сотрудничество на основании договора;
  • Высокую степень правовой защиты и отстаивания интересов клиентов.

Мы поможем Вам максимально сохранить свое имущество законными способами, избавиться от назойливых кредиторов и коллекторов, быстро получить статус банкрота, навсегда забыть муки долговых обязательств и впервые за долгое время ощутить себя свободным!

Существование долгов – это не приговор, это лишь повод от них избавиться.

банкротства выход есть

Вопрос срочный? Тогда звоните и мы решим все ваши проблемы с банкротством!

+7 (4912) 52-59-19